При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Содержание
Основные различия стратегий
| Параметр | Сокращение срока | Сокращение платежа |
| Общая переплата | Значительно уменьшается | Снижается незначительно |
| Ежемесячная нагрузка | Остается прежней | Уменьшается |
| Общий срок кредита | Сокращается | Остается прежним |
Финансовые последствия
Сокращение срока кредита
- Уменьшение общей переплаты по процентам
- Быстрое освобождение от долговых обязательств
- Сохранение финансовой дисциплины
Сокращение ежемесячного платежа
- Уменьшение текущей финансовой нагрузки
- Большая гибкость в управлении бюджетом
- Возможность инвестирования высвободившихся средств
Пример расчета
| Параметры кредита | Исходные | Сокращение срока | Сокращение платежа |
| Сумма | 1 000 000 руб. | 1 000 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Срок | 5 лет | 4 года | 5 лет |
| Переплата | 300 000 руб. | 220 000 руб. | 280 000 руб. |
Когда выбирать сокращение срока
- Есть стабильный высокий доход
- Хотите минимизировать переплату
- Планируете крупные покупки в будущем
- Стремитесь быстрее избавиться от долга
Когда выбирать сокращение платежа
- Доход нестабилен
- Нужно снизить текущую финансовую нагрузку
- Планируете другие кредитные обязательства
- Есть возможность инвестировать с большей доходностью
Факторы для принятия решения
- Размер процентной ставки по кредиту
- Финансовая стабильность заемщика
- Наличие других кредитных обязательств
- Возможности для альтернативного инвестирования
Заключение
Выбор между сокращением срока кредита и уменьшением платежа зависит от финансовой ситуации и целей заемщика. Для минимизации переплаты выгоднее сокращать срок, а для повышения текущей финансовой гибкости - уменьшать платеж. Перед принятием решения рекомендуется сделать детальный расчет обоих вариантов.
